美息魔逼近 料僅優質客享最低利率
今年稅貸息率勢調高

蘋果日報 2015/10/01 00:00

李兆波加息資金富邦華僑永亨稅貸

【理財有道】

本港市民陸續收到俗稱「綠色炸彈」的稅單,惟年尾手緊,不少人會向銀行借稅務貸款(簡稱稅貸),由於銀行相信能夠交稅的市民均屬高質素客戶,故息率較私人貸款為低。但銀行家相信,今年在美國加息前景下,除部份「宣傳式利率」外,稅貸今年會普遍加息0.25厘至0.5厘,去年低至1厘息口難再現,客戶如欲趁機借平錢來投資,風險遂增。
記者:周家誠 黃珮琳
銀行推出稅貸通常會配合稅單寄出日期(9月底),鑑於每年有兩個時段繳交稅款,故直至明年第一季,仍接受申請稅貸。由於稅貸息率低,即使並無需要借錢交稅的人,部份仍趁機向銀行「借平錢」作消費或投資。
「借平錢」投資風險增
上商產品拓展處總監陳志偉預料,今年行業整體稅貸年利率會略為提高,以反映對美國加息預期,相信幅度會為0.25厘至0.5厘;但他指銀行的「最低利率」會與去年相若,即仍然會有2厘以下的稅貸產品,但只限年期較短及僅針對優質客戶。除這些特定優惠以外,息率已經緩緩向上。
以華僑永亨信用財務為例,去年全新客戶實際年利率為1.68厘,最多可借200萬元,一年利息即為3.36萬元。假設今年調高利率0.5厘(即約2.18厘),即利息則增至4.36萬元,客戶要較去年多付1萬元。如客戶欲趁機「借平錢」來投資,資金成本勢上升,加上目前環球市況波動,風險明顯較往年增大。
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交稅季節快來臨,打工仔要留意若要借稅貸,息率有機會調高。 資料圖片
還款期不宜超過一年
陳志偉坦言,零售及投資環境不景氣,料對稅貸需求有影響,惟由於未來3個月經濟環境變化多端,故難預測今年業務走勢,但對表現有信心。
中大商學院助理院長李兆波提醒,稅貸原意為幫人清還稅務,建議投資者還款期不應多過一年,否則明年有新稅務負擔,「好似個雪球咁滾落去就唔得掂」。他又認為,借款人不應純粹看年利息率,以實數計清楚每月還多少更實際。不少人希望借定留定錢明年備用,李兆波認為,雖美國聯儲局加息可以預期,但加多少仍未有定案,故應該視乎自己所需而借,不應隨便借平錢投資。
富邦(香港)消費金融部主管谷祖明亦同意,今年整體稅貸利息會較去年高,但由於各間銀行資金成本不一致,故難言今年整體升幅。他表示,雖然今年零售及投資市道一般,但相信「市場差,更加會借多啲」,反而行業應該擔心壞賬問題。被問到富邦會否收緊借貸,他稱會待客公平,循客戶信貸紀錄釐定。
【專家意見】
上商產品拓展處總監 陳志偉
「行業整體稅貸年利率將略為提高,以反映對美國加息預期,相信幅度約為0.25厘至0.5厘,不過最低利率將會與去年相若,但只限年期較短,甚至針對優質客戶。」
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陳志偉
中大商學院助理院長 李兆波
「投資者不應借稅貸多過一年,否則明年有新稅務負擔,就會好似個雪球咁滾落去就唔得掂,而且借太多無謂錢都係一種負擔,所以應該要視乎自己需要去借。」
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李兆波