保險與理財:出門買保險條款須細閱

蘋果日報 2005/08/12 08:00


與此同時,購買旅遊保險的目的,是要獲取充足保障,切忌抱有「人買我買,敷衍了事」的心態,投保時必須留意保單條款細則,並確保在索償時能提供充份的資料及證明,以順利取得賠償。
在以下個案中,王小姐正正因為投保時未有留意保單條款,以致無法得到所需的保障。
去年暑假,王小姐與男朋友到泰國旅遊,雖然出發前已向保險公司購買旅遊保險,但於投保時並未細閱保障範圍及細節,只視買保險為求取安心的指定動作,未有想到自己於旅程後,真箇有需要向保險公司索償。
王小姐在到達泰國後第2天,就因為水土不服及腸胃炎,需要在當地看醫生,而在乘車前往醫院途中,其男朋友更一時不慎,遺失了1部價值港幣六千多元的數碼相機。及至回程時,更禍不單行,遇上飛機故障,令回港的旅程延誤,王小姐與男朋友被迫滯留當地機場接近13小時,由於行李已寄艙,故需要在機場購買日用品如毛巾及衣物等應急。
返回香港後,她翻看保險計劃詳情,確定其保單保障範圍包括旅程延誤、醫療費用及個人財物後,便隨即向保險公司提出索償。可是,由於王小姐只能提供由航空公司發出有關機械故障引致飛機班次調動,令其航程延誤的通告證明,未能提供足夠資料以證明她曾於泰國住院及遺失數碼相機,故保險公司只能批出有關航程延誤的賠償。
一般情況下,保險公司會要求客戶在索償時提交足夠資料,以核實事發經過和所涉及的金額。以王小姐的個案為例,若她曾於泰國當地就診,便需要保存診治或入住醫院的單據及有關診斷報告。而在遺失物品方面,她亦需於遺失數碼相機後,盡快向當地警方報失,並且必須保留相關報失文件。若失竊是發生於回程途中,投保人未能趕及於當地報失,則可於回港後立即向本地警方報失。
在回港後,王小姐須立即向保險公司呈交所有資料,包括診治或入住醫院單據、診斷報告及報失文件;此外,她亦需提交購買數碼相機的單據,讓保險公司評核相機的價值。如果投保人沒有保存單據,則可提供有關的保用證、操作指南及配件等作為證明,以便讓保險公司核實損失。經審核後,若證實有關支出及損失屬保單的受保項目,保險公司會盡快處理其索償申請,並予以賠償。
此外,投保人亦應注意,每間保險公司所提供的保障範圍或會有所不同。例如,部份保險公司的旅遊保險計劃並不承保賽車、激流或跳降落傘等危險活動。再者,不同計劃的保障區域、最高賠償限額或自負額亦可能會有所不同,投保人需小心留意所購買計劃的保障詳情及條款,以確保可獲得所需的保障。
事實上,一般旅遊保險的保費相宜,投保人只需付出數十至數百元,便可以保障自己及家人因突發事故造成的損失,而且意外的發生難以估計,要旅遊時可更安心開懷,出發前先購買旅遊保險,可說是不可忽略的一環。可是,不少人於投保時只求方便快捷,並不在意保單的保障範圍、條款及索償程序,其實為保障自己的權益,客戶在購買保險計劃前,應清楚了解自己的需要及所投保計劃的保障範圍、條款及規則等。此外,於購買保險後,客戶亦須小心閱讀保單,切勿抱着「買完就算」的心態。
滙豐保險集團(亞太)有限公司

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